從岳麓山腳下的“科研熱”，到寧鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)項(xiàng)目引擎轟鳴，“創(chuàng)新”正成為湖南長(zhǎng)沙的一張城市新名片?！艾F(xiàn)在的營(yíng)商環(huán)境、融資環(huán)境更好了”，這是當(dāng)?shù)卦S多科創(chuàng)企業(yè)家的共同感受。

　　2024年3月，習(xí)近平總書記在湖南考察時(shí)強(qiáng)調(diào)，湖南要牢牢把握自身在構(gòu)建新發(fā)展格局中的戰(zhàn)略定位，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展不動(dòng)搖，堅(jiān)持改革創(chuàng)新、求真務(wù)實(shí)，在打造國(guó)家重要先進(jìn)制造業(yè)高地、具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的科技創(chuàng)新高地、內(nèi)陸地區(qū)改革開(kāi)放高地上持續(xù)用力，在推動(dòng)中部地區(qū)崛起和長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展中奮勇?tīng)?zhēng)先，奮力譜寫中國(guó)式現(xiàn)代化湖南篇章。

　　湖南金融監(jiān)管局始終錨定習(xí)近平總書記為湖南擘畫的美好藍(lán)圖，持續(xù)推動(dòng)轄內(nèi)科技金融服務(wù)擴(kuò)規(guī)模、優(yōu)結(jié)構(gòu)、提質(zhì)效，有力支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，助力打造具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的科技創(chuàng)新高地。

　　喚醒知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值 打通企業(yè)融資堵點(diǎn)

　　來(lái)到湖南力翔智能科技有限公司的訪客，多少會(huì)打破一些對(duì)無(wú)人機(jī)產(chǎn)業(yè)的“刻板印象”：這里沒(méi)有造型科幻、威力驚人的飛行器，研發(fā)人員全部坐在電腦前。面朝“低空經(jīng)濟(jì)”這片藍(lán)海，創(chuàng)始人寧志雄選擇的是低空無(wú)人機(jī)空管服務(wù)平臺(tái)研發(fā)這條賽道。

　　軟件是制造業(yè)的靈魂?！盁o(wú)論在社會(huì)治理領(lǐng)域還是日常生活中，許多無(wú)人機(jī)之所以好用，背后是我們這樣的軟件公司在進(jìn)行平臺(tái)系統(tǒng)驗(yàn)證、測(cè)試，通過(guò)多次迭代，不斷提升飛行的精確度?！睂幹拘巯颉吨袊?guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者介紹。

　　軟件也可能是融資掣肘?！鞍芽床灰?jiàn)、摸不著的復(fù)雜系統(tǒng)做得簡(jiǎn)單且穩(wěn)定，背后需要花費(fèi)大量心血，積累大量數(shù)據(jù)，投入許多研發(fā)資源。但很多人存在‘重硬件、輕軟件’的思維定式?！睂幹拘郾硎?。

　　近年來(lái)，隨著知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專利及數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值被喚醒、激活，寧志雄明顯感受到金融可得性提升了?！?022年在我們獲得‘高新技術(shù)企業(yè)’認(rèn)證后，建設(shè)銀行迅速給我們放了第一筆97萬(wàn)元貸款，到今年貸款額度已經(jīng)提升到400萬(wàn)元，讓企業(yè)得以走到今天?！睂幹拘壅f(shuō)。

　　新一輪科技革命背景下，技術(shù)、數(shù)據(jù)正代替設(shè)備、廠房成為不少科創(chuàng)企業(yè)的核心“資產(chǎn)”。銀行打破“看抵押”思維定式，打通“善貸”“愿貸”“敢貸”堵點(diǎn)是關(guān)鍵。

　　破與立背后，離不開(kāi)政策支持、擔(dān)保加持。記者了解到，針對(duì)科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、階段性現(xiàn)金流短缺特點(diǎn)，湖南金融監(jiān)管局聯(lián)合湖南省市場(chǎng)監(jiān)管局印發(fā)指導(dǎo)意見(jiàn)，要求銀行機(jī)構(gòu)積極推廣供應(yīng)鏈融資，鼓勵(lì)通過(guò)拓展應(yīng)收賬款質(zhì)押和保理融資業(yè)務(wù)范圍提升融資質(zhì)效。此外，湖南金融監(jiān)管局配合湖南省科技廳探索完善知識(shí)價(jià)值貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制改革，在保持最高補(bǔ)償貸款本金損失七成的同時(shí)，將信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償限額由原來(lái)的300萬(wàn)元提高至1000萬(wàn)元。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，湖南省科技企業(yè)貸款余額1.4萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)12.5%。

　　商業(yè)銀行自身也在轉(zhuǎn)變授信思路。建設(shè)銀行湖南省分行有關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，該分行在省內(nèi)率先推出一系列評(píng)價(jià)工具——“技術(shù)流”“星光STAR”“投資流”，多維度實(shí)現(xiàn)對(duì)科技型企業(yè)的數(shù)字畫像，并針對(duì)性推出一系列差別化政策。截至目前，建設(shè)銀行湖南省分行科技信貸已突破2000億元。

　　“金融機(jī)構(gòu)在推動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)仍存在‘價(jià)值評(píng)估難、交易流轉(zhuǎn)難、資產(chǎn)處置難’等挑戰(zhàn)，需要建立具有公允性的、可視化價(jià)值評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。”長(zhǎng)沙銀行有關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，目前，該行探索建立了科創(chuàng)力評(píng)價(jià)體系，從科技型中小企業(yè)市場(chǎng)前景、研發(fā)能力、政府支持等指標(biāo)入手，強(qiáng)化對(duì)科技型企業(yè)在授信過(guò)程中的支撐力度?！敖荒陙?lái)，已有超過(guò)300家科技型中小企業(yè)通過(guò)科創(chuàng)屬性評(píng)價(jià)模型上調(diào)內(nèi)部評(píng)級(jí)”。

　　給核心技術(shù)“上保險(xiǎn)” 打消創(chuàng)新后顧之憂

　　隨著人工智能將芯片行業(yè)、算力行業(yè)推向風(fēng)口，長(zhǎng)沙升華微電子材料有限公司（以下簡(jiǎn)稱“升華微”）董事長(zhǎng)姜國(guó)圣感到“機(jī)會(huì)來(lái)了”。

　　升華微研發(fā)制造的鎢銅、鉬銅電子封裝材料，成功填補(bǔ)國(guó)內(nèi)相關(guān)領(lǐng)域空白，推動(dòng)了國(guó)防軍工電子產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在材料領(lǐng)域，學(xué)者出身的姜國(guó)圣有很強(qiáng)的技術(shù)自信。不過(guò)隨著越來(lái)越多玩家向算力、新能源汽車等領(lǐng)域聚集，姜國(guó)圣對(duì)于“卷”的感受也是真切的：“客戶對(duì)材料的要求越來(lái)越高，一個(gè)洞、一個(gè)點(diǎn)、一個(gè)毛刺都不能有。如何在保證高品質(zhì)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)成本管控，對(duì)我們而言是個(gè)挑戰(zhàn)?！?/p>

　　角逐越激烈，越不能出風(fēng)險(xiǎn)?！霸谛履茉雌囶I(lǐng)域，我們的材料雖然單價(jià)不高，卻是芯片等昂貴元件的關(guān)鍵載體。一旦因材料問(wèn)題影響芯片、觸發(fā)整車召回，企業(yè)面臨的損失往往遠(yuǎn)超材料價(jià)值?！苯獓?guó)圣告訴記者，升華微與人保財(cái)險(xiǎn)湖南省分公司合作多年，目前除了傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，亟須新材料保險(xiǎn)為核心技術(shù)護(hù)航。

　　金融監(jiān)管總局等3部門在今年4月聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，明確提出引導(dǎo)保險(xiǎn)公司健全重大技術(shù)攻關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，提供覆蓋科技創(chuàng)新活動(dòng)全流程的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如今，包括新材料保險(xiǎn)在內(nèi)的多項(xiàng)科技保險(xiǎn)產(chǎn)品正在三湘大地穩(wěn)步落地，成為金融支持科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要著力點(diǎn)。

　　湖南金融監(jiān)管局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，上半年，湖南轄內(nèi)科技保險(xiǎn)保障金額134.3億元，同比增長(zhǎng)178%，已推動(dòng)19個(gè)首臺(tái)（套）、新材料保費(fèi)補(bǔ)貼申請(qǐng)項(xiàng)目獲工信部審核通過(guò)。

　　“針對(duì)科技企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、銷售等環(huán)節(jié)的不同風(fēng)險(xiǎn)情況，目前公司建立了全生命周期風(fēng)險(xiǎn)管理體系，可面向企業(yè)不同發(fā)展階段設(shè)計(jì)差異化保險(xiǎn)服務(wù)方案，并提供一站式保險(xiǎn)服務(wù)。”人保財(cái)險(xiǎn)湖南省分公司有關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者。今年6月，人保財(cái)險(xiǎn)湖南省分公司開(kāi)出全省首張中試綜合保險(xiǎn)保單，為郴州金鋮環(huán)?？萍加邢薰荆ㄒ韵潞?jiǎn)稱“金鋮環(huán)保”）的中試項(xiàng)目提供了100萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)保障。以該保單作為重要增信工具，金鋮環(huán)保成功獲得銀行100萬(wàn)元新增授信。

　　“過(guò)去發(fā)現(xiàn)疑似侵權(quán)，評(píng)估維權(quán)成本后，有時(shí)只能無(wú)奈放棄。”湖南鼻祖生物科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“鼻祖生物”）負(fù)責(zé)人介紹，在生物醫(yī)藥研發(fā)領(lǐng)域，核心技術(shù)專利是企業(yè)最寶貴的資產(chǎn)。今年，鼻祖生物為其兩項(xiàng)核心生物技術(shù)發(fā)明專利投保了太平洋產(chǎn)險(xiǎn)湖南分公司專利執(zhí)行保險(xiǎn)，長(zhǎng)沙經(jīng)開(kāi)區(qū)為鼻祖生物補(bǔ)助首年保費(fèi)，最高賠償額為160萬(wàn)元?！斑@如同給核心技術(shù)穿上‘保險(xiǎn)甲’?！碧窖螽a(chǎn)險(xiǎn)湖南省分公司有關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　目前，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)湖南分公司正積極探索和創(chuàng)新科技保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)?！敖酉聛?lái)，希望通過(guò)與各專業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)合作，建立起覆蓋重點(diǎn)領(lǐng)域、全產(chǎn)業(yè)鏈條的專業(yè)能力和專家隊(duì)伍，為科技企業(yè)提供更系統(tǒng)性、標(biāo)準(zhǔn)化的專業(yè)服務(wù)支持?！鄙鲜鲇嘘P(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　豐富金融服務(wù)貨架 為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型賦能

　　領(lǐng)先的技術(shù)水平、完備的生產(chǎn)能力、接近極致的光電轉(zhuǎn)化效率……在湖南紅太陽(yáng)光電科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“紅太陽(yáng)光電”）展廳，建設(shè)銀行湖南省分行長(zhǎng)沙松雅湖支行行長(zhǎng)鄧韌向記者介紹紅太陽(yáng)光電的核心技術(shù)點(diǎn)。被問(wèn)及為何對(duì)企業(yè)如此熟悉，鄧韌說(shuō)：“我們是戰(zhàn)略合作伙伴?！?/p>

　　從2022年首次接觸企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表至今，鄧韌見(jiàn)證了紅太陽(yáng)光電在光伏熱潮中的騰飛，在技術(shù)迭代上的突破。如今行業(yè)進(jìn)入周期波動(dòng)，企業(yè)開(kāi)始探索在守住光伏制造“基本盤”的基礎(chǔ)上，加速打造半導(dǎo)體裝備、智能制造等第二增長(zhǎng)曲線，以整體解決方案等形式大力開(kāi)拓海外市場(chǎng)。這些變化也為銀企合作翻開(kāi)新篇章。

　　“從資金的維度看，接下來(lái)，我們希望與銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域開(kāi)展更深入、系統(tǒng)的合作，通過(guò)信用證、銀行保理等產(chǎn)品進(jìn)一步拓寬下游客戶和上游供應(yīng)商資金使用渠道，提升資金使用效率?！奔t太陽(yáng)光電財(cái)務(wù)總監(jiān)沈偉告訴記者，在企業(yè)“走出去”的過(guò)程中，銀行也有和企業(yè)“組團(tuán)做生意”的合作空間。

　　實(shí)際上，對(duì)于許多像紅太陽(yáng)光電這樣步入成熟期的科創(chuàng)企業(yè)，創(chuàng)新鏈與產(chǎn)業(yè)鏈深度融合之下，金融需求已不再局限于一筆貸款、一筆啟動(dòng)資金。協(xié)同合作出海、IPO、供應(yīng)鏈金融等模式，更加考驗(yàn)金融機(jī)構(gòu)的綜合服務(wù)能力。

　　據(jù)悉，今年湖南金融監(jiān)管局明確金融資產(chǎn)投資公司（AIC）、科技企業(yè)并購(gòu)貸款兩項(xiàng)試點(diǎn)政策工作任務(wù)，加強(qiáng)與湖南省金芙蓉科創(chuàng)引導(dǎo)基金合作對(duì)接。上半年，AIC股權(quán)投資基金落地兩筆、10.7億元；落地科技企業(yè)并購(gòu)貸款4戶、累計(jì)投放4.3億元，平均期限8.8年。

　　充分發(fā)揮集團(tuán)全牌照優(yōu)勢(shì)，是全國(guó)性銀行豐富金融產(chǎn)品、服務(wù)貨架的重要抓手。建設(shè)銀行湖南省分行有關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，該分行構(gòu)建了“股貸債?！本C合金融服務(wù)體系，聯(lián)動(dòng)建信投資與長(zhǎng)沙市政府簽約50億元股權(quán)投資合作框架協(xié)議。為湖南鋼鐵、五凌電力等央國(guó)企發(fā)行了全國(guó)首單10年期“科創(chuàng)+綠色”雙貼標(biāo)中期票據(jù)、全國(guó)首單央企知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)擔(dān)?？苿?chuàng)票據(jù)。

　　完善“產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、股權(quán)鏈”等鏈?zhǔn)酵乜蛨?chǎng)景，探索“商行+投行”“融資+融智”“債權(quán)+股權(quán)”等模式……地方性銀行中，長(zhǎng)沙銀行也在通過(guò)整合各類資源，打造科技金融生態(tài)。據(jù)介紹，長(zhǎng)沙銀行已先后發(fā)行20億元“雙創(chuàng)金融債”、40億元“科創(chuàng)債”等，募集低成本資金專項(xiàng)支持科技型企業(yè)；通過(guò)自營(yíng)資金、理財(cái)資金投資科技型企業(yè)發(fā)行的債券超17億元。

　　湘江北去，淵遠(yuǎn)流長(zhǎng)的山水洲城正張開(kāi)手臂擁抱更多“創(chuàng)客”。需求驅(qū)動(dòng)，未來(lái)湖南銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)還將持續(xù)發(fā)力，以金融力量護(hù)航科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入動(dòng)能。

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